Life Insurance 2024: The right choices and pitfalls to avoid – Exclusive content for subscribers
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L'augmentation simultanée des taux d'intérêt et des marchés boursiers crée des chances favorables pour l'assurance-vie, et l'envie de restructurer son ou ses contrats pour tirer avantage de cette situation financière peut être tentante. Cependant, chaque choix doit être soigneusement évalué compte tenu de ses effets à long ou à court terme.
By Laurence Delain
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L'assurance-vie, généralement considérée comme un investissement à moyen-long terme, pourrait-elle subir une transformation, après avoir difficilement résisté l'année dernière à la popularité croissante des placements liquides ? Philippe Crevel, directeur du Cercle de l'Epargne, prévoit que « les prévisions de rendements redonnent de l'éclat aux fonds en euros, et la baisse attendue des taux d'intérêt des banques centrales d'ici la fin du premier semestre, combinée à celle de l'inflation, devrait favoriser ces options d'investissement ».
Boostées par l'amélioration du marché boursier en 2023, les unités de compte (UC), pour leur part, ont réussi à compenser une partie des pertes de 2022 (une diminution moyenne de 12%) et pourraient réaliser des bénéfices supplémentaires au cours des mois à venir. Dans cette situation, au moins trois interrogations se présentent aux assurés désireux de gérer de manière efficace leur multisupport.
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