Retraite d'épargne : Votre PER est-il correctement ajusté pour l'augmentation des taux ? Contenu exclusif pour les abonnés. Contenu exclusif pour les abonnés.
Le plan d'épargne retraite a été établi en 2019, une période où les taux d'intérêt étaient à leur niveau le plus bas. Est-ce ce plan est bien structuré pour résister à l'augmentation des taux d'intérêt et à l'inflation ? Comment peut-on exploiter ce plan pour bénéficier de ce nouveau contexte financier ? Voici quelques explications.
Par Marie-Eve Frénay
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Le plan d'épargne retraite (PER) est une enveloppe d'investissement qui peut être utilisée pour investir dans des fonds liés aux marchés boursiers, obligataires, immobiliers ou monétaires. Son rendement est donc inévitablement impacté par la situation économique. Cependant, contrairement à l'assurance-vie qui a survécu à plusieurs crises financières, le PER se distingue par sa nouveauté.
Qu'il s'agisse d'une adhésion individuelle (choisie librement par un citoyen) ou collective (offerte dans le contexte de l'entreprise), ce concept a vu le jour en octobre 2019, à une période où l'OAT 10 ans – l'emprunt principal de l'Etat français qui sert d'indicateur des taux – se trouvait en zone négative. Quatre années se sont écoulées et l'inflation a fait son retour, poussant l'OAT 10 ans à dépasser les 3,50 %. Un changement majeur qui offre de nouvelles opportunités d'investissement.
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