Optimiser son Épargne à Tout Âge : Comment Ajuster son Portefeuille en Fonction de ses Objectifs et de son Âge

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La structure d'un héritage est déterminée par la tolérance au risque de son propriétaire et par ses objectifs. L'âge du propriétaire est également un élément crucial. La manière dont on aborde le risque varie selon qu'on ait 25, 45 ou 65 ans.

Par Laurence Boccara

La construction d'un portefeuille d'actifs et sa gestion sur le long terme ne sont pas des processus statiques. Une fois que vous avez investi dans toutes les principales catégories d'actifs (comme l'immobilier, le marché boursier, l'assurance-vie), il est important de modifier cette distribution avec le temps. Évidemment, il n'est pas nécessaire de le faire tous les semestres, mais il est conseillé de revoir la situation tous les cinq ans.

Ce bilan a pour but à la fois de surveiller la diversification, d'investir sur diverses périodes pour atteindre des buts qui changent avec le vieillissement et les différentes phases de sa vie (acquisition de biens immobiliers, financement de l'éducation des enfants, suppléments de revenus pour la retraite, etc.).

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