Est-ce que l'assurance-vie reste compétitive face à l'alternative du Plan d'Epargne Retraite ? Cet article est exclusivement disponible pour les abonnés.
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Lancé en octobre 2019, le plan d'épargne retraite est fréquemment promu par les banques et les compagnies d'assurance, cherchant à séduire les épargnants préoccupés par le financement de leur retraite avec ce produit dit "tunnel". Cependant, l'assurance-vie conserve de nombreux bénéfices pour ceux qui se préparent à la retraite.
Par Laurence Delain
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Il est bien connu que le Plan d'Épargne Retraite (PER) offre des avantages fiscaux durant la phase d'accumulation. Il donne au souscripteur la possibilité de déduire ses cotisations de son revenu taxable jusqu'à un montant généreux (allant jusqu'à 35.194 euros en 2024 – sans compter le cumul potentiel des avantages fiscaux non-utilisés – et 85.780 euros pour les travailleurs indépendants), ce qui entraîne un effet d'accroissement significatif en matière de capitalisation.
En simplifiant, si une personne soumise à une imposition de 41% investit 1.000 euros, cela représente en réalité une épargne effective de 590 euros, mais les 1.000 euros sont toujours en train de produire des bénéfices. Bien que cette déduction fiscale soit attrayante, elle ne diminue en rien les avantages de l'assurance-vie qui reste, pour au moins quatre raisons, un investissement idéal pour la retraite.
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