Investissement : votre contrat d'assurance-vie est-il trop coûteux ? Contenu exclusif pour les abonnés
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Depuis l'année précédente, les compagnies d'assurance sont encouragées à réduire les coûts excessifs de leurs contrats d'assurance-vie. Bien que cette évaluation prendra du temps, elle soulève des questions parmi les épargnants concernant la valeur des unités de compte qu'ils possèdent. Sont-ils lésés par des frais exorbitants ? Analyse en trois questions cruciales.
Par Marie-Eve Frénay
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Texte ré
Les compagnies d'assurance n'ont pas attendu l'arrivée du printemps pour lancer une vaste opération de nettoyage. Leur objectif n'est pas de faire briller les meubles de bureau, mais de faire le tri dans les unités de compte (UC) de leurs contrats d'assurance-vie (fonds d'actions, obligations, monétaires, SCPI…) qui appliquent des frais excessifs par rapport à la performance réalisée. Dans le langage financier, on se réfère à cela comme étant le « value for money », c'est-à-dire un rapport « coût-bénéfice » qui n'est pas en faveur des épargnants.
Cette analyse, qui n'implique pas les titres actifs, a commencé l'année précédente. "C'est une tâche continue qui durera une bonne partie de l'année 2024 et dont les conclusions contribueront grandement à la tactique d'investissement de détail initiée par la Commission européenne", souligne l'Autorité de surveillance prudentielle et de résolution (ACPR).
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